ออมเงินสไตล์มนุษย์เงินเดือนอย่างไรให้คุ้มค่า

มนุษย์เงินเดือนที่วางแผนเก็บเงินในแต่ละเดือน เพื่อให้มีเงินสำรองใช้ในยามฉุกเฉิน รวมทั้งเก็บเงินออมเพื่อเอาไว้ใช้ในอนาคตรวมถึงนำไปต่อยอดในการลงทุน ควรวางแผนการเก็บเงินให้ได้ประโยชน์สูงสุด ด้วยการบริหารจัดการบัญชีเงินออมต่างๆตามแนวทางดังต่อไปนี้ 1. เงินออมสำหรับฉุกเฉิน เป็นเงินที่เก็บเอาไว้ใช้ในยามฉุกเฉินจริงๆ ห้ามนำไปใช้อย่างอื่นโดยเด็ดขาด ซึ่งมนุษย์เงินเดือนที่เสียดายว่าเงินที่เก็บนี้เป็นเงินที่ต้องคงบัญชีเอาไว้เฉยๆ ไม่ได้ใช้จนกว่าจะจำเป็น อาจเลือกเก็บเป็นเงินเล็กๆน้อยๆในแต่ละเดือนแล้วโปะเงินก้อนใหญ่ที่ได้จากโบนัส จากนั้นเลือกเก็บในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงเพื่อให้เงินงอกเงยเพิ่มมากขึ้น ซึ่งจำนวนเงินในบัญชีนี้ควรอยู่ที่ 3-6 เท่าของเงินเดือน เมื่อมีจำนวนที่มากเพียงพอแล้วอาจใช้วิธีนำโบนัสมาโปะเพิ่มปีละครั้ง เพื่อเพิ่มจำนวนเงินเอาไว้ให้อุ่นใจโดยไม่ 2. บัญชีเงินออมสำหรับใช้ในอนาคต ควรเลือกฝากในบัญชีฝากประจำที่ให้ดอกเบี้ยสูงมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เพื่อให้เงินงอกเงยเพิ่มมากขึ้น และการฝากประจำยังเป็นการบังคับเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอที่ทำให้มีโอกาสเก็บเงินได้ตามเป้าหมายง่ายขึ้น 3. เงินออมสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคต อย่างเช่น เงินออมสำหรับเตรียมจัดงานแต่งงาน,ผ่อนบ้าน,เงินเพื่อการศึกษาของลูก อาจเก็บเอาไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือเก็บเอาไว้ในกองทุนรวมที่ขายได้ภายใน 1 วัน… Read more »

ข้อได้เปรียบทางการเงินของมนุษย์เงินเดือน

เจ้าของธุรกิจที่มีธุรกิจส่วนตัวอาจมีโอกาสทำเงินได้มาก และสร้างความมั่งคั่งให้กับตัวเองได้อย่างรวดเร็ว แต่ก็ไม่ใช่ว่ามนุษย์เงินเดือนจะมีเงินล้านกับเขาบ้างไม่ได้ ขอเพียงมีการวางแผนที่ดีและมีวินัยในตนเอง เงินล้านสำหรับมนุษย์เงินเดือนก็เป็นเรื่องง่ายๆ หากคุณกำลังคิดว่าการเป็นมนุษย์เงินเดือนเป็นเรื่องที่น่าเบื่อ ไม่มีโอกาสที่จะมีอิสระทางการเงินและมีความมั่งคั่งเหมือนกับเจ้าของกิจการแล้วล่ะก็ ความคิดนี้ไม่จริงเสมอไป เพราะการเป็นมนุษย์เงินเดือน มีข้อได้เปรียบหลายอย่างดังต่อไปนี้ มีรายรับที่มั่นคง เป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจหลายคนมีข้อจำกัดในเรื่องนี้ เพราะแม้จะมีรายได้จากการทำธุรกิจ แต่ก็ไม่มีความสม่ำเสมอทุกเดือนเหมือนกับมนุษย์เงินเดือน บางเดือนได้มาก บางเดือนได้น้อย บางเดือนก็ขาดทุน ในขณะที่มนุษย์เงินเดือนรับเงินเป็นประจำทุกเดือนทำให้สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายได้ง่าย รับผิดชอบเพียงแค่งานในขอบเขตของตนเอง ไม่ต้องรับผิดชอบหมดทุกอย่างเหมือนกับการเป็นเจ้าของกิจการ ถึงวันหยุดก็สามารถพักผ่อนได้ ในขณะที่เจ้าของกิจการต้องคิดเรื่องงานอยู่ตลอดเวลา สามารถสร้างโอกาสทางการเงินได้ดีกว่า เพราะการที่มีเงินเดือนประจำและงานที่มีความมั่นคงทำให้สถาบันการเงินต่างๆปล่อยสินเชื่อให้ได้ง่าย ทำให้มีโอกาสนำไปต่อยอดทางการลงทุนต่างๆได้อีกมาก ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินไปผ่อนบ้านหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ข้อดีทางการเงินเหล่านี้ คงทำให้มนุษย์เงินเดือนมีกำลังใจในการทำงานเพื่ออนาคต และสามารถวางแผนทางการเงินเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับตนเองได้ไม่แพ้กับคนที่เป็นเจ้าของกิจการเลยทีเดียว

บริหารบัตรเครดิตให้ใช้ได้อย่างคุ้มค่า

บัตรเครดิตเป็นความสะดวกทางการเงินที่ทำให้การใช้จ่ายต่างๆเป็นไปอย่างสะดวกสบาย แถมยังมีแต้มสะสมเป็นสิ่งดึงดูดความสนใจที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนต่างก็นิยมมีบัตรเครดิตกันอย่างน้อยคนละ 1 ใบ มนุษย์เงินเดือนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งและสร้างอิสระทางการเงิน ก็สามารถมีบัตรเครดิตได้ หากใช้ในสิ่งที่จำเป็น อย่างเช่น การรูดสั่งซื้อของเพื่อนำมาขายแทนการใช้เงินสดและจ่ายคืนเต็มจำนวนและบริหารจัดการได้ ก็ทำให้บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่มีประโยชน์ทางการเงินของคุณอย่างมาก วิธีการบริหารจัดการบัตรเครดิตเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด และไม่ต้องตกเป็นหนี้บัตรเครดิตที่ต้องแบกรับดอกเบี้ยจำนวนสูงๆ สามารถทำได้ดังต่อไปนี้ 1. ใช้แต่สิ่งที่จำเป็น และจดยอดค่าใช้จ่ายเอาไว้ทุกครั้ง อย่างเช่น ใช้ในการหมุนเวียนในการทำธุรกิจ ซื้อสินค้ามาเพื่อขายแทนการจ่ายเงินสด เป็นต้น 2. คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ ก่อนใช้บัตรเครดิตควรถามตัวเองให้มากว่า จำนวนที่ใช้จ่ายผ่านบัตรนี้สูงเกินกว่าความสามารถในการชำระหรือไม่ เพื่อป้องกันไม่ให้ใช้เงินเกินตัว 3. ตรวจสอบกำหนดการชำระเงินให้ถี่ถ้วน เพื่อจะได้ชำระเงินตรงเวลา อย่างคุณนำเงินไปลงทุนตราสารหนี้ระยะสั้น จะได้วางแผนขายคืนไดด้ทันเวลาเพื่อนำเงินมาชำระหนี้บัตรเครดิต… Read more »

มีเงินล้านกับการลงทุนหุ้นแบบ DCA

การลงทุนในหุ้น นับว่าเป็นหนทางในการก้าวสู่ความเป็นมนุษย์เงินเดือนเงินล้านได้อีกทางหนึ่ง แต่มนุษย์เงินเดือนที่ไม่อยากเสี่ยงมากและไม่มีเวลาในการติดตามตลาดได้ตลอดเวลาเหมือนกับเซียนหุ้น จึงต้องใช้วิธีการออมหุ้นระยะยาวแบบ DCA ที่ช่วยต่อยอดเงินออมในแต่ละเดือนมาเป็นผลตอบแทนที่มากขึ้นกว่าการออมเงินด้วยการฝากธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างน้อย การออมหุ้นแบบ DCA จะเป็นการทยอยนำเงินไปลงทุนซื้อหุ้นอย่างสม่ำเสมอในจำนวนเงินที่เท่ากันในแต่ละเดือน โดยไม่สนใจความผันผวนของตลาดระยะสั้น เดือนไหนที่ราคาหุ้นปรับตัวสูง ก็อาจจะซื้อได้น้อย แต่หากเดือนไหนที่หุ้นปรับราคาต่ำลงมาก็สามารถซื้อได้มากหน่อย เมื่อซื้อสะสมไปเรื่อยๆจำนวนหุ้นที่มีอยู่ในพอร์ตก็จะมากขึ้นและให้ผลประโยชน์ตอบแทนที่มากขึ้นตามลำดับ สิ่งสำคัญในการเลือกลงทุนในหุ้นแบบ DCA ต้องมีการคัดเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานค่อนข้างดี โดยอาจจะเลือกหุ้นที่มีพื้นฐานปานกลางขึ้นไปจนดีมาก ผู้บริหารมีคุณธรรมและมีความสามารถ และเป็นหุ้นที่มีโอกาสเติบโตได้อีกในระยะยาว เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีอย่างต่อเนื่อง และควรเลือกหุ้นในกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีความแตกต่างกันเพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยงในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย การเลือกลงทุนในหุ้นแบบ DCA ไม่จำเป็นต้องเลือกหุ้นจำนวนมาก ทางที่ดีคือเลือกเพียง 5- 8 ตัวก็กำลังพอเหมาะ ซึ่งจะง่ายต่อการดูแล… Read more »

ข้อดีของการใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด

เชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนแทบทุกคนต้องเป็นเจ้าของบัตรเครดิต เพราะเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกได้อย่างมากเวลาไปรับประทานอาหารในร้านหรือจองที่พัก จองโรงแรมเวลาไปเที่ยว แถมยังใช้ช็อปปิ้งซื้อของได้อย่างสะดวกสบาย แต่ข้อเสียก็คือ บัตรเครดิตมักเป็นกับดักของผู้ที่ไม่รู้จักวิธีบริหารเงิน จึงมักใช้เงินเกินตัวและผ่อนชำระเพียงขั้นต่ำที่ทำให้เสียดอกเบี้ยจำนวนมาก และหากมีหลายใบจนหมุนเงินไม่ทันก็จะกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ได้ ความจริงแล้ว บัตรเครดิตหากใช้ให้เป็น ก็จะเป็นหนทางในการใช้เงินอย่างชาญฉลาด ที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนได้ประโยชน์จากบัตรเครดิตที่มากกว่าความสะดวกสบายมากทีเดียว วิธีการใช้บัตรเครดิตให้ได้ประโยชน์คุ้มค่า สามารถทำได้ดังต่อไปนี้ 1. นำไปรูดซื้อสินค้าหรือบริการโดยยังไม่ต้องใช้เงินสดที่มีอยู่กับตัวในการซื้อของไปก่อน ซึ่งนอกจากจะเป็นการรักษาเงินสดให้อยู่ติดตัวแล้ว ยังได้แต้มจากบัตรเครดิตที่สามารถนำไปแลกเป็นของรางวัลอื่นๆได้อีกด้วย 2. เงินสดที่มีอยู่กับตัว เพราะใช้บัตรเครดิตในการจ่าย สามารถนำไปลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์และคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ซึ่งคุณก็จะได้ทั้งแต้มในบัตรเครดิต และเงินลงทุนระยะสั้นที่ให้ดอกผล 3. แต้มสะสมที่ได้จากบัตรเครดิต หากไม่ใช้สิทธิ์ในส่วนของการแลกของรางวัลต่างๆ สามารถนำไปแลกเป็นเงินสดคืนหรือ Cash Back… Read more »

สรุปส่งท้าย

จากบทความที่เราได้กล่าวมาข้างต้น ทั้งหมดนี้เป็นเพียงการเสนอแนะความรู้เกี่ยวกับการเลือกซื้อบ้านและที่ดินเพื่อให้คุณได้รับความคุ้มค่าจากการซื้อมากที่สุด คุณรู้ไหมว่าการเลือกซื้อของนั้นเป็นเรื่องละเอียดอ่อนมากโดยเฉพาะสิ่งที่เป็นของมีราคาสูงอย่างบ้านและที่ดิน สิ่งของเหล่านี้มีราคาระดับแสนบาทขึ้นไปทั้งสิ้นหากคุณเลือกซื้อไม่ดี ดูรายละเอียดไม่หมดนั่นอาจทำให้คุณต้องสูญเสียเงินเพิ่มเติมอีกมากมายนับไม่ถ้วนก็ได้ ดังนั้นในการเลือกซื้อบ้านและที่ดินคุณควรให้ความสำคัญให้มากๆ ค่อยๆ ตัดสินใจ ไม่ต้องใจร้อนด่วนซื้อ เงินไม่ใช่น้อยๆ จะรีบด่วนตัดสินใจให้พลาดไปทำไม ลองคิดไตร่ตรองคิดทบทวนให้ดีเสียก่อนเป็นดีที่สุด เงินเมื่อเราจ่ายให้เจ้าของโครงการบ้านหรือเจ้าของที่ดินไปแล้วคุณไม่อาจเรียกเงินเหล่านั้นคืนมาได้นอกจากทางเจ้าของโครงการบ้านหรือที่ดินทำผิดสัญญาจริงๆ หรือทำผิดนอกเหนือสัญญาที่กำหนดไว้ กรณีนี้คุณสามารถฟ้องร้องต่อศาลเพื่อเรียกร้องเงินคืนจากเจ้าของโครงการบ้านหรือที่ดินได้แต่การฟ้องร้องนั้นไม่ได้เกิดขึ้นฟรีๆ คุณจำเป็นต้องมีค่าใช้จ่ายในการจ้างทนายและค่าต่างๆ ที่ต้องใช้ในการดำเนินคดีอีกจำนวนมาก ยิ่งหากใช้เวลานานมากเท่าไรคุณยิ่งต้องเสียเงินมากขึ้นเท่านั้น ทางที่ดีคุณจึงควรปิดช่องว่างปัญหาที่อาจเกิดขึ้นไว้ตั้งแต่เริ่มแรกเพียงแค่คุณค่อยๆ คิดทบทวนให้รอบคอบ อ่านรายละเอียดในสัญญาให้ดีเสียก่อน ตรวจสอบรายละเอียดของโครงการบ้านและที่ดินในทุกด้านอย่างครบถ้วนและเมื่อใดที่คุณคิดว่าคุณคิดทบทวนและตรวจสอบดีแล้วค่อยตัดสินใจซื้อก็ยังไม่สาย ดูให้ดีตั้งแต่วันนี้ดีกว่ามานั่งเสียใจในภายหลัง

ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี มีเงินเหลือเก็บอีกเพียบ

การบริหารเงินเดือนในแต่ละเดือนให้พอใช้และมีเงินออม รวมถึงการบริหารจัดการโบนัสอย่างมีประสิทธิภาพ ก็ทำให้มนุษย์เงินเดือนเริ่มก้าวเท้าเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินมากขึ้นกว่าเดิม ซึ่งนอกเหนือจากวิธีการทั้งสองอย่างนี้แล้ว ยงมีวิธีประหยัดเงินและทำให้มีเงินเหลือเพิ่มขึ้นสำหรับการเก็บออมและลงทุน นั่นก็คือการวางแผนเพื่อประหยัดภาษีนั่นเอง การเสียภาษีเป็นหน้าที่ของผู้มีรายได้ทุกคน แต่อย่างไรก็ตาม ผู้เก็บภาษีก็ยังใจดีให้สิทธิลดหย่อนที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย เพื่อไม่ให้เราต้องรับภาระหนักเกินไป และยังเป็นช่องทางที่ทำให้เงินเหลือติดกระเป๋าเอาไว้ใช้อย่างอื่นที่มีประโยชน์ได้อีกด้วย มนุษย์เงินเดือนควรมีการวางแผนเรื่องภาษีเสียตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อที่จะไม่วุ่นวายเมื่อกำหนดวันที่ต้องยื่นภาษีใกล้เข้ามา อีกทั้งยังจะได้ตรวจสอบสิทธิลดหย่อนต่างๆที่ต้องยื่นให้รอบคอบ ไม่ให้ตกหล่นส่วนที่สำคัญใดๆไป เมื่อต้องยื่นภาษีประจำปี ภายหลังจากดำเนินการตามขั้นตอนต่างๆไม่ว่าจะเป็น การขอเอกสารการหักภาษี ณ ที่จ่าย,ตรวจสอบรายได้ประจำปีแล้ว ก็มาถึงการตรวจสอบสิทธิลดหย่อนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ค่าใช้จ่ายส่วนตัว,ค่าเลี้ยงดูบุตรและคู่สมรสที่ไม่มีรายได้,ค่าเลี้ยงดูบิดามารดา,ค่าเลี้ยงดูบุคคลทุพพลภาพ และยังสามารถลดหย่อนจากเบี้ยประกันชีวิตของตนเองและค่าเบี้ยประกันสุขภาพของบิดามารดา,เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและเงิน กบข., กองทุน RMF และ LTF รวมถึงเงินบริจาคและค่าลดหย่อนต่างๆตามที่มีประกาศ… Read more »

มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนใช้เงินเดือนอย่างไรให้พอใช้

ก่อนจะก้าวไปสู่การเป็นมนุษย์เงินเดือนเงินล้าน อย่างแรกที่คุณต้องทำให้ได้ก็คือการใช้เงินเดือนให้ได้ครบเดือน ซึ่งจะส่งผลดีต่อตัวคุณเองหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็นการมีเงินเพียงพอต่อการดำรงชีวิตโดยไม่เดือดร้อน , หลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการเป็นหนี้ และ สร้างความสบายใจ ทำให้มีกำลังใจในการทำงานเพื่ออนาคตมากยิ่งขึ้น มนุษย์เงินเดือนหลายคนมองว่าวันเงินเดือนออกคือการเฉลิมฉลอง เป็นวันที่ต้องให้รางวัลแก่ตัวเองหลังจากที่ทำงานหนักมาตลอดทั้งเดือน ซึ่งการคิดอย่างนี้ไม่ผิด ตราบใดที่คุณให้รางวัลตัวเองอย่างพอเหมาะสมกับฐานะและควบคุมตัวเองได้ดี แต่หากเป็นการให้รางวัลกับตัวเองแบบสุดโต่งมากเกินไป ก็จะทำให้กระทบกับการเงิน และส่งผลเสียต่อภาระต่างๆที่มีอยู่ในแต่ละเดือน รวมทั้งยังเพิ่มโอกาสที่จะเป็นหนี้มากขึ้นอีกด้วย การวางแผนใช้เงินให้ครบเดือน ควรเริ่มต้นด้วยแนวทางดังต่อไปนี้ 1. List รายการที่ต้องจ่ายประจำในแต่ละเดือนออกมา และเขียนเอาไว้ให้ชัดเจน อย่างเช่น ค่าผ่อนบ้าน,ค่าน้ำค่าไฟ,ค่าอินเทอร์เน็ต 2. คำนวณเงินที่ต้องใช้ในแต่ละวัน อย่างค่าเดินทางไปทำงาน,ค่าอาหารกลางวัน แล้วแบ่งเงินใช้ตามจำนวนเงินที่คำนวณเอาไว้ในแต่ละวันให้พอดี 3…. Read more »

การเลือกซื้อที่ดิน (1)

สิ่งสำคัญที่คุณควรดำเนินการเกี่ยวกับการเลือกซื้อที่ดินได้แก่ – คุณควรมีเวลาในการตรวจสอบพื้นที่จริงของที่ดินที่คุณสนใจ ควรมีเวลามากพอที่จะตรวจสอบ ไม่ต้องรีบร้อนในการเลือกซื้อ ควรพิจารณาให้ดีเสียก่อนที่คุณจะตัดสินใจ ตรวจดูให้ถี่ถ้วน ตรวจดูให้ทั่วถึงตรวจดูให้ละเอียด สำรวจสภาพแวดล้อมบริเวณรอบๆ ที่ดิน สังเกตว่าอยู่ใกล้กับสิ่งใดบ้าง มีมลพิษที่ไม่เหมาะสมอยู่ในละแวกใกล้เคียงหรือไม่ การทำแบบนี้ย่อมดีกว่าการพิจารณาเลือกดูจากเพียงแค่บนกระดาษ บนผังโครงการ บนตัวอย่างโมเดลโครงการ เพราะ หากคุณมองแค่เพียงบนกระดาษหรือโมเดลนั่นอาจทำให้คุณไม่เห็นภาพความเป็นจริงของที่ดิน ไม่เห็นถึงทิศทางด้านต่างๆ ไม่ทราบว่าบริเวณไหนเป็นอย่างไร บริเวณไหนใกล้เคียงกับสิ่งใดบ้าง ด้วยเหตุนี้การตรวจสอบที่ดีที่สุดคือคุณควรดูให้เห็นกับตาของตัวเองเป็นดีที่สุดซึ่งการขอข้อมูลควรขอข้อมูลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง อาทิเช่น 1. การตรวจสอบกับกรมที่ดิน – ขนาดและตำแหน่งของที่ดิน เพื่อยืนยันตำแหน่งของที่ดินที่ถูกต้องตามกฎหมาย – ชื่อและประวัติของเจ้าของที่ดิน (เอารายละเอียดคร่าวๆ… Read more »